Добровольное страхование для беременных: хорошо для тех, кто может платить

    почему полис ДМС поможет хорошо родить?

    Еще с начала 90-х годов прошлого века в России параллельно функционируют две системы страховой медицины: основанная на принципе обязательности (ОМС) и добровольная (ДМС, расшифровывается как добровольное медицинское страхование). Цель одна, но источники финансирования для покрытия расходов – разные. В первом случае, ОМС, расходы на себя берет бюджет Российской Федерации, это своего рода госгарантии, социальная поддержка всех беременных гражданок страны. Во втором случае страхование не является обязательным, оно добровольное, оплачивается за счет компаний-нанимателей или самими гражданами, а также не-гражданами. Почему ДМС для беременных востребовано и как работает «параллельная» система добровольного страхования здоровья женщин «в положении»?

    Как работает система ДМС?

    Достаточно просто. В России есть сотни частных страховых компаний федерального и регионального масштаба, крупных, как Альфастрахование или Ингосстрах ДМС, и мелких. Страховщики договариваются с медицинскими учреждениями (неважно, государственными, ведомственными или частными) об оказании их клиентам медицинских услуг по заранее согласованному перечню. Клиент оплачивает стоимость полиса страховой компании, а страховщики в свою очередь рассчитываются с клиниками и медцентрами за оказанные услуги.

    Договор ДМС обязательно заключается в письменной форме, подписывается сотрудником страховой компании и беременной (п. п. 1, 2 ст. 940 ГК РФ), в нём указывается сумма покрытия, срок действия, перечень услуг плюс исключения, которые не покрываются страховкой.

    Корпоративный ДМС

    корпоративный ДМС за счет компании

    В солидных компаниях страны сотрудникам предлагается ДМС как составная часть соцпакета и это очень выгодно! Не всем сотрудникам предлагается одинаковый пакет (имеется в виду как перечень медицинских услуг, так и размер суммы покрытия). Принцип понятен: чем выше должность, тем более «жирный» полис. К сожалению, корпоративное добровольное страхование развито не везде: обычно только в известных и респектабельных компаниях, работающих в крупных городах страны.

    Бухгалтер впервые читает четырехлетней дочери сказку про Золушку. Девочка очарована историей, особенно той ее частью, где тыква превращается в золотую карету. Внезапно она спрашивает:
    — Мам, а вот когда тыква превращается в золотую карету, это классифицируется как доход или как увеличение стоимости имущества?

    У корпоративного ДМС есть один небольшой минус: сотрудник не может выбрать пакет, от этого подарка отказываться не принято, а если уровень покрытия и перечень услуг не устраивает? Придется доплачивать из своего кармана, а это не только расходы, но и лишние хлопоты.

    Далеко не все отечественные компании, даже очень известные, предлагают ДМС для беременных! В иных организациях условием получения полиса по беременности является стаж работы: не менее года, бывает и больше, занимаемая женщиной должность.

    Где и как получить полис ДМС беременным женщинам, что для этого нужно?

    типичный полис ДМС

    Есть несколько способов оформления добровольного медицинского страхования:

    • Обратиться в страховую компанию, которой вы доверяете и там заключить договор, купить полис. Оплату можно произвести удобным для вас способом: карточкой, наличными или через банк. У многих страховых компаний есть возможность оплаты частями (ежемесячные платежи), рассрочка.
    • Полис ДМС могут выдать непосредственно в клинике, в которой вы решили рожать. Медицинское учреждение не занимается страховыми услугами, это все равно работа страховой компании, но для удобства беременных всё происходит в одном месте.
    • Обратиться к работодателю: если вы работаете в солидной организации, владельцы компании могут заключить корпоративный договор ДМС со страховщиками и взять все расходы на себя, показать, что вас на работе ценят.

    Для оформления беременной ДМС понадобится только паспорт и заявление, если заключается договор на роды, страховщики попросят у вас обменную карту.

    для получения ДМС нужно не иметь противопоказаний

    Могут ли отказать беременной в оформлении ДМС? Такие случаи редки, но встречаются сложности, если у беременной диагностирован ВИЧ, диабет, сифилис, острый гломерулонефрит, шизофрения, тяжелые пороки сердца, гепатит и некоторые другие заболевания. По крайней мере, осложнения, связанные с этим заболеваниями в период беременности и родов, точно не будут покрываться ДМС.

    Важно знать: в большинстве случаев полис ДМС активируется через несколько дней после оформления, иногда нужно подождать две недели.

    Договор ДМС накладывает определенные обязательства на беременную: нужно систематически посещать врачей и сдавать анализы, соблюдать рекомендации врачей, вовремя госпитализироваться, не употреблять алкоголь или наркотики. Нарушения пунктов договора могут повлечь отказ в оплате тех или иных услуг по ДМС, расторжение договора.

    Цена вопроса

    Конечно же, цена полиса ДМС напрямую зависит от типа программы, соответственно – перечня покрываемых страховкой медицинских услуг, и от клиники. В крупных страховых компаниях России можно найти до дюжины готовых программ, причем каждую из них можно дополнить и расширить!

    Очень часто отечественные страховые компании предлагают две отдельные программы – «Ведение беременности» и «Роды» (названия могут быть иными). В первом случае ДМС покрывает срок от 8 до 36 или даже 40 недели. Контракт на роды стартует от 36 недели беременности.

    В Москве стоимость полиса ведения беременности варьирует от минимальных 80 000 рублей до 180 000 рублей и более. Есть программы ведения беременности по триместрам, можно сэкономить.

    Если уже оформлен ДМС, что делать с ОМС?

    какой полис ДМС или ОМС выбрать?

    Ничего не нужно делать, ОМС вам положен по закону. Но вдруг у вас появилось желание (и средства) рожать в престижной клинике по своему выбору? Заключите ДМС только на роды, например. Одно другому не мешает.

    Можно ли рассчитывать на более высокое качество услуг по ДМС?

    В социальных сетях и на форумах мамочек полным-полно историй с разной степенью «страшности» о хамстве персонала в родильных домах, неважных условиях пребывания, проблем с санитарией… Жалуются на качество медицинских услуг для беременных, рожавших по полису ОМС, и на то, что за сложные обследования, если они понадобятся, все равно приходится платить, если они не входят в перечень обязательных услуг, утвержденных Минздравсоцразвится.

    Маленький мальчик звонит врачу:
    — Доктор, срочно приезжайте!
    — У вас кто-то заболел?
    — Да, вся семья, кроме меня…
    — Как так?
    — Очень просто! Я себя плохо вёл — и мне за обедом не дали тех замечательных грибов, которых насобирал в лесу папа…

    Действительно, неприятные ситуации всё еще встречаются, особенно в глубинке, иногда с ужасными последствиями из-за халатности врачей либо их некомпетентности. Кому-то из беременных везёт с роддомом, кому-то – не очень. Есть ли выход? Да – это полис ДМС для беременных. Вот некоторые преимущества:

    • Программа страхования ДМС может начаться даже с 8-й недели беременности, намного раньше, чем по ОМС.
    • Можно выбрать лучшие клиники или медицинские центры страны.
    • Больше не требуется мучительно «высиживать» свою очередь в женской консультации, ждать талончик к врачу, посещать медиков в неудобное для вас время, отпрашиваться с работы. Время визита в клинику легко согласовывается заранее, там вас уже ждут.
    • Доступны любые виды анализов и типы обследования, но будьте внимательны при заключении договора страхования: их перечень и количество должны быть подробно указаны! Всё, что «сверх» – за свой счет!
    • Вы можете рассчитывать на отдельную палату в роддоме, возможны совместные роды, особый режим посещения, комфорт, усиленное и качественное питание.
    • ДМС обещает повышенное внимание со стороны медицинского персонала, особую заботу и подчеркнуто вежливое отношение к беременной, роженице и малышу.

    полис ДМС - гарантия внимательного отношения персонала

    Стоит отметить, что 100% гарантии, что роды пройдут безупречно и качество медицинских услуг по ДМС будет на высоте, не бывает. Даже в лучших клиниках страны случаются казусы, везде работают живые люди – врачи, акушеры, неонатологи, медсестры и санитарки. Можно заплатить миллион и всё равно остаться недовольной…

    ДМС для иностранных граждан, лиц без гражданства, трудовых мигрантов

    Пожалуй, оформление добровольного медицинского страхования – единственный легальный способ для гражданок иностранных государств, если они намерены получать медицинские услуги в период беременности, особенно если у них нет разрешения на временное пребывание или вида на жительство (в последнем случае можно воспользоваться программой ОМС). Женщины без гражданства после оформления ДМС прикрепляются к поликлинике (женской консультации) и обслуживаются, как все россиянки.

    Рожать можно бесплатно – достаточно вызвать скорую, которая отвезет в ближайший роддом, в помощи вам не откажут и денег не возьмут (Постановление Правительства РФ № 186 от 06.03.2013). Однако, без обменной карты и контроля беременности врачами риски для здоровья малыша и мамы многократно возрастают.

    Для гражданок ЕАЭС (Казахстан, Беларусь, Армения, Кыргызстан) межгосударственными договорами закреплено право на ОМС в России, если они работают по трудовому договору.

    Полезно знать: владелицам полиса можно уменьшить свой налогооблагаемый доход и вернуть НДФЛ в размере 13% от фактически понесенных расходов на добровольное медицинское страхование.

    Добровольное медицинское страхование – прекрасная альтернатива ОМС, возможность избежать лишних проблем, комфортно и безопасно провести весь период беременности и родов. Кстати, в большинстве страховых компаний есть пакеты услуг ДМС для новорожденных!

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Войти с помощью: